Artikel zu: Banklinien

Die Commerzbank steht unter Druck – wirtschaftlich, politisch und strategisch. Trotz beeindruckender Geschäftszahlen und eines wiedererstarkten Aktienkurses ist das traditionsreiche Institut mit gleich zwei Herausforderungen konfrontiert: einem massiven Stellenabbau und den anhaltenden Übernahmeplänen der italienischen Großbank UniCredit.

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat Bedenken hinsichtlich der hohen Kosten geäußert, die bei der Sanierung einiger Genossenschaftsbanken in Deutschland entstanden sind. Grund dafür seien Fehler im Risikomanagement und in der Governance der Banken.

Bankkredite werden vom deutschen Mittelstand immer weniger nachgefragt. Während 2004 noch 40 Prozent der mittelständischen Unternehmen ihre Investitionen durch Kredite finanzierten, waren es laut einer KfW-Analyse 2023 nur noch 23 Prozent. Grund sei keine Kreditklemme, sondern die sinkende Nachfrage – auch, da immer mehr Unternehmen auf alternative Finanzierungen setzen.

Die Oldenburgische Landesbank (OLB) steht vor einem Eigentümerwechsel. Die französische Genossenschaftsbank Crédit Mutuel Alliance Fédérale, zu der auch die Targobank gehört, plant die Übernahme. Für die Kunden der OLB soll sich jedoch nichts ändern.

In den letzten Jahren haben europäische Banken ihre Haltung gegenüber der Finanzierung der Rüstungsindustrie überdacht. Insbesondere die Commerzbank plant, ihr Engagement in diesem Sektor deutlich zu erhöhen. Dafür fordern die Banken die EU auf, ihre Nachhaltigkeitsrichtlinien zu überarbeiten.

Basel IV erhöht die Anforderungen für Banken. Für Unternehmen könnte das höhere Kreditkosten bedeuten – vor allem, wenn sie in einer risikointensiven Branche tätig sind oder eine weniger gute Bonität haben. Die Lösung bietet eine ganzheitliche Working-Capital-Strategie.

Unternehmen haben es deutlich schwerer, im Euroraum an Kredite zu kommen. Wie eine Umfrage der Europäischen Zentralbank (EZB) zeigt, haben viele Banken ihre Vergaberichtlinien Ende 2024 drastisch verschärft. Doch es gibt Alternativen, die sich noch lohnen.

Die Europäische Zentralbank (EZB) plant die Einführung des digitalen Euros. Er soll eine datenschutzfreundliche Alternative zu US-Zahlungsdiensten wie Visa, Paypal & Co. bieten. Kritiker fürchten eine grundlegende Umstrukturierung des Banken- und Zahlungssystems.

Bundesbank und BaFin haben 1.200 kleine und mittlere Banken einem Stresstest unterzogen. Mehr als 95 Prozent der Institute zeigten sich krisenfest. Doch viele Banken erreichen die guten Ergebnisse nur mithilfe von Sparanstrengungen – die auch zu Lasten ihrer mittelständischen Kunden gehen.

Bankkredite machen immer noch den Hauptteil der Unternehmensfinanzierungen im DACH-Raum aus. Doch sie zu bekommen, wird immer schwieriger – vor allem für Unternehmen mit schwacher Bonität.