Bürgschaften – auch als Avale bekannt – sind für viele Unternehmen ein unverzichtbares Instrument zur Absicherung von Verpflichtungen. Insbesondere im Bauwesen, Maschinenbau und Handwerk gehören sie seit jeher zum Tagesgeschäft. Doch auch darüber hinaus wächst die Nachfrage nach Avalen stetig – und mit ihr die Vielfalt der Branchen, die auf Bürgschaften setzen.

Zunehmende Branchenvielfalt und neue Absicherungszwecke

Neben den klassischen Anwendern suchen heute auch Unternehmen nach Avalversicherungen aus Bereichen wie

  • erneuerbare Energien
  • Zahlungsdienstleister
  • Projektgesellschaften
  • Immobilienmieter
  • Import-orientierte Firmen mit Zollverpflichtungen

Gleichzeitig ist die Anzahl der Avalarten deutlich gestiegen – neue Einsatzgebiete und Absicherungszwecke kommen kontinuierlich hinzu. Unternehmen benötigen heute deutlich flexiblere und passgenauere Lösungen. Sei es für Vorauszahlungen, Mietbürgschaften, Mängelgewährleistungen oder Vertragserfüllungen. Dabei sind Bürgschaften sowohl für mittelständische Unternehmen bzw. KMU wichtig, als auch für internationale Konzerne.

Bankaval: Warum Hausbanken nicht immer die beste Option sind

SparkasseViele Unternehmen platzieren ihre Avale noch immer über ihre Hausbanken. Diese integrieren das Geschäft meist in die Gesamtfinanzierung und rechnen es auf das bestehende Kreditobligo an.

Das kann die Finanzierungsspielräume einengen – insbesondere in Zeiten, in denen sich die Bankenlandschaft im Wandel befindet. Jüngste Übernahmen, wie etwa die der Oldenburgischen Landesbank durch die Crédit Mutuel oder auch der Einstieg der UniCredit bei der Commerzbank, zeigen, wie volatil der Markt geworden ist. Für Unternehmen bedeutet das: weniger Anbieter, ein sich eventuell veränderter Risikoappetit und ein potenziell eingeschränkter Zugang zu Avalkreditlinien.

Kautionsversicherer als attraktive Alternative

Kautionsversicherungen bieten hier eine starke Alternative:

  • kein Anrechnen auf Banklinien
  • geringere oder keine Sicherheiten erforderlich
  • schnelle Prüfung & individuelle Lösungen
  • attraktive Konditionen – auch bei schwächerer Bonität

Gerade bei internationalen Projekten akzeptieren Auftraggeber zunehmend Garantien von Versicherern. Falls ausschließlich Bankgarantien zulässig sind, arbeiten Versicherer oft mit Banken zusammen, um eine kombinierte Aval-Lösung zu bieten. Dieser hybride Ansatz bietet Unternehmen maximale Flexibilität.

Diversifikation zahlt sich aus

MenschenschlangeEin breit aufgestelltes Aval-Portfolio mit verschiedenen Anbietern reduziert Abhängigkeiten und schafft finanzielle Freiräume. Versicherer bieten hier eine Vielzahl an Lösungen – oft auch für Kunden mit schwächerer Bonität, da deren Bonitätsprüfung nicht den gleichen starren Regularien folgt wie bei Banken. Auch mittelständischen Unternehmen und KMU bieten Versicherer durch abweichende Prüfprozesse häufig Lösungen, wo Banken ablehnen.

Neben einer oft höheren Flexibilität können Versicherer auch bei Konditionen mit Banken mithalten. Ein weiterer Pluspunkt: In der Regel fordern Versicherer deutlich geringere oder gar keine Besicherungen – ein echter Vorteil für Unternehmen mit limitiertem Sicherheitenpotenzial.

GFL – Ihr erfahrener Partner im Avalgeschäft

Als spezialisierter Anbieter verzeichnet GFL seit Jahren eine stetig steigende Nachfrage nach Avalen aus unterschiedlichsten Branchen. Unsere Experten sind seit Jahren auf Kautionsversicherungen spezialisiert und unterstützen Unternehmen aller Größenordnungen bei der optimalen Strukturierung ihrer Avalrahmen – national wie international. Mit einem starken Netzwerk aus Versicherern und Finanzierungspartnern entwickeln wir maßgeschneiderte Lösungen, abgestimmt auf Branche, Bonität und Projektanforderung.

FAQ – Häufige Fragen zur Kautionsversicherung

Was ist der Unterschied zwischen einem Bankaval und einem Versicherungsaval?
Ein Bankaval wird von der Hausbank gestellt und belastet meist das Kreditobligo. Ein Versicherungsaval stammt von einem Versicherer – ohne Belastung der Banklinie und oft mit weniger Sicherheiten.

Wann ist ein Versicherungsaval sinnvoll?
Immer dann, wenn Unternehmen ihre Hausbank entlasten, mehr Flexibilität gewinnen oder bei schlechterer Bonität eine Alternative suchen.

Welche Branchen profitieren von Kautionsversicherungen?
Neben Bau und Maschinenbau zunehmend auch Energie, Logistik, Immobilien, FinTechs, Startups und international tätige Firmen.

Wie lange dauert die Prüfung durch den Versicherer?
Je nach Unternehmensgröße und Bürgschaftsart zwischen wenigen Tagen und 2 bis 3 Wochen.

Weitere Informationen finden Sie in unserem ausführlichen Q+A: Bürgschaften für Unternehmen.

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