Eine Mietkautionsbürgschaft für Unternehmen ist eine attraktive Alternative zur klassischen Barkaution, da sie Liquidität schont und finanzielle Flexibilität bietet. Anstatt eine hohe Kautionssumme auf einem Konto zu hinterlegen, übernimmt eine Versicherung oder Bank die Bürgschaft gegenüber dem Vermieter. Dies ist besonders für Unternehmen mit großem Kapitalbedarf oder wachsenden Geschäftsmodellen von Vorteil. In diesem FAQ beantworten wir die wichtigsten Fragen rund um die Mietbürgschaft für Unternehmen.

1. Was ist eine Mietbürgschaft für Unternehmen?

Eine Mietkautionsbürgschaft für Unternehmen ist eine alternative Sicherheit , die anstelle einer klassischen Barkaution oder eines Kautionskontos für Gewerbemietverträge genutzt werden kann. Dabei übernimmt ein Bürge (meist eine Versicherung oder Bank) die Haftung gegenüber dem Vermieter für mögliche Forderungen aus dem Mietverhältnis.

2. Für welche Arten von Mietobjekten können Unternehmen eine Mietkautionsbürgschaft nutzen?

  • Lager- und Produktionshallen
  • Büroflächen
  • Einzelhandelsflächen
  • Gastronomiebetriebe
  • Hotels und andere Gewerbeimmobilien


3. Wie funktioniert eine Mietbürgschaft für Unternehmen?

  • BürgschaftsdreieckDas Unternehmen beantragt die Bürgschaft bei einer Versicherung, Bank oder einem spezialisierten Anbieter.
  • Nach einer Bonitätsprüfung stellt der Bürge eine Bürgschaftsurkunde aus.
  • Der Vermieter erhält die Bürgschaftsurkunde als Sicherheit.
  • Im Schadensfall begleicht der Bürge die Forderungen des Vermieters und fordert den Betrag anschließend vom Unternehmen zurück.


4. Welche Vorteile hat eine Mietkautionsbürgschaft für Unternehmen?

  • Erhalt von Liquidität: Unternehmen können ihre Mittel für Investitionen, Betriebskapital oder Wachstum nutzen, anstatt langfristig ungenutzt zu binden. So können sie ihre finanziellen Mittel für operative Zwecke nutzen.
  • Schnelle Verfügbarkeit: Bürgschaftsurkunden können oft kurzfristig bereitgestellt werden.
  • Skalierbarkeit: Auch hohe Kautionssummen für größere Mietobjekte können abgedeckt werden. Darüber hinaus können Sie mehrere Versicherungsgesellschaften mit jeweils eigenen Bürgschaftslinien parallel laufen lassen, um maximal flexibel und unabhängig von Ihrer Bankenfinanzierung zu agieren.
  • Flexibilität: Die Bürgschaft kann an verschiedene Mietobjekte und Vertragsbedingungen angepasst werden. Ebenso kann der Wortlaut des Bürgschaftstextes individuell verhandelt werden.
  • Image und Bonität: Eine Mietkautionsbürgschaft zeigt dem Vermieter die Bonität und Seriosität des Unternehmens. Mieter können im Gegenzug von der Bonität des Bürgen profitieren.


5. Wie können die GFL – Gesellschaften für Liquidität Ihr Unternehmen beim Abschluss einer Mietkautionsbürgschaft unterstützen?GFL-Geschäftsführer Marcus Sarafin im Gespräch

  • Großer Marktüberblick: Durch die Zusammenarbeit mit allen großen Anbietern sowie einigen Spezial-Versicherern finden wir das für Ihr Unternehmen beste Angebot.
  • Individuelle Kombinationen: Sofern es für Ihr Unternehmen sinnvoll ist, kombinieren wir Bürgschaften verschiedener Anbieter zu einer Gesamtlösung.
  • Langfristige Begleitung: Wir finden nicht nur den besten Anbieter für Sie, sondern helfen Ihnen auch bei der Ausgestaltung des Vertrags. Sollten sich während der Laufzeit Änderungen ergeben, wird Ihr Ansprechpartner bei uns sich gerne darum kümmern.
  • Technisches Knowhow: Durch unser selbst entwickeltes Kundenportal haben Sie exklusiv als GFL-Kunde die Möglichkeit, Ihre Avale in unserem Kundenportal „aus einer Hand“ zu bearbeiten, beantragen und zu prüfen.


6. Gibt es Nachteile bei der Nutzung einer Mietbürgschaft?

  • Kosten: Unternehmen zahlen eine jährliche Prämie, die je nach Anbieter und Bonität variieren kann.
  • Bonitätsprüfung: Nicht jedes Unternehmen wird automatisch akzeptiert, insbesondere bei finanziellen Schwierigkeiten. Sprechen Sie uns hierbei gerne an. Welcher Anbieter zu Ihrem Unternehmen passt. Es kann sein, dass Kautionsversicherer zusätzliche Sicherheiten verlangen.
  • Haftung bleibt bestehen: Das Unternehmen haftet weiterhin für Forderungen, die durch den Bürgen ausgeglichen wurden.


7. Wie hoch sind die Kosten für eine Mietbürgschaft?

MietkostenDie Kosten für die Bürgschaft hängen von verschiedenen Faktoren ab, unter anderem von:

  • Der Bonität Ihres Unternehmens
  • Der Höhe der gewünschten Bürgschaftslinie
  • Der Avalsumme
  • Der gewünschten Sicherheiten

Grundsätzlich lassen sich die Abrechnungsmodalitäten über eine Avalgebühr (fester Zins, der auf die Ausnutzung der Kautionslinie angerechnet wird) oder eine Limitprämie (feste jährliche Gebühr für die Bereitstellung der Kautionslinie, unabhängig der tatsächlichen Ausnutzung) unterscheiden.

8. Welche Anbieter bieten Mietkautionsbürgschaften für Unternehmen an?

Spezialisierte Anbieter wie:

  • Versicherungen
  • Banken und Finanzdienstleister


9. Welche Unterlagen benötigt ein Unternehmen für den Antrag?

  • Handelsregisterauszug oder Gewerbeanmeldung
  • Jahresabschlüsse oder aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) (erst ab einer bestimmten Linienhöhe erforderlich)
  • Mietvertrag oder Angaben zur Mietkaution
  • Nachweise zur Bonität, wie eine Schufa-Auskunft oder Bankauskunft

10. Kann eine Mietkautionsbürgschaft für bestehende Mietverträge genutzt werden?

Ja, eine Mietkautionsbürgschaft kann auch nachträglich für laufende Mietverträge abgeschlossen werden. In diesem Fall muss die Bürgschaftsurkunde dem Vermieter vorgelegt werden, der die bisherige Kaution (z. B. ein hinterlegtes Guthaben) zurückgibt.


11. Was passiert mit der Bürgschaft nach Beendigung des Mietverhältnisses?

Nach Ende des Mietvertrags und Klärung aller Ansprüche gibt der Vermieter die Bürgschaftsurkunde zurück. Sie können die Linie für weitere Bürgschaften nutzen oder den Vertrag mit dem Versicherer zurückführen.


12. Gibt es Alternativen zur Mietbürgschaft für Unternehmen?

  • Bankbürgschaft: Eine Bürgschaft, die von der Hausbank des Unternehmens ausgestellt wird.
  • Barkaution: Eine Einzahlung der Kautionssumme auf ein Treuhandkonto.
  • Verpfändung von Vermögenswerten: Z.B. ein verpfändetes Sparkonto.


13. Wie finde ich den passenden Anbieter?

BüroDa der Markt groß ist und immer neue Anbieter hinzukommen, lohnt es sich, die Beratung von Experten wie den Fachleuten der GFL – Gesellschaften für Liquidität in Anspruch zu nehmen. Wir vergleichen die Angebote hinsichtlich der Kosten, Bonitätsanforderungen und Vertragsbedingungen. Zudem wissen wir, welche Anbieter vertrauenswürdig sind.


14. Für welche Unternehmen ist eine Mietkautionsbürgschaft sinnvoll?

Besonders für Unternehmen, die:

  • Ihre Liquidität für Wachstum und Investitionen nutzen möchten.
  • Hohe Kautionssummen absichern müssen.
  • Flexibilität bei der Sicherstellung von Mietkautionen benötigen.

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