Factoring ist für viele Unternehmen ein bewährtes Instrument, um schnell an Liquidität zu kommen. Doch wie lange dauert es, bis ein Factoring-Programm implementiert ist und die ersten Mittel fließen? Die Antwort hängt von mehreren Faktoren ab – und nicht alle Factoring-Anbieter sind gleich schnell.

Die Implementierungsdauer: Was beeinflusst die Geschwindigkeit?

Die Dauer bis zur ersten Auszahlung durch Factoring variiert stark. Entscheidend sind vor allem folgende Punkte:

  1. Prüfung der Debitoren

Bevor ein Factoring-Anbieter Forderungen ankauft, prüft er die Bonität und Zahlungsmoral Ihrer Kunden. Dabei werden unter anderem analysiert:

  • Zahlungsziele: Wie lange gewähren Sie Ihren Kunden Zahlungsfristen?Bild zu Creditreform Zahlungsindikator: Längere Zahlungsziele treffen auf Rekord-Insolvenzen: Überfüllter Arbeitsplatz mit vielen ToDo's
  • Vertragliche Vereinbarungen: Gibt es individuelle Absprachen, die das Ausfallrisiko beeinflussen?
  • Gegenforderungen: Bestehen offene Streitigkeiten oder Rückforderungen seitens der Debitoren?
  • Incoterms: Welche Lieferbedingungen (z. B. FOB, CIF) gelten für Ihre Geschäfte?

Je komplexer die Debitorenstruktur, desto länger kann dieser Schritt dauern.

  1. Audit-Anforderungen des Factors

Einige Factoring-Anbieter – insbesondere bankennahe Institute – verlangen ein Audit, bevor sie ein Programm freigeben. Dies kann remote (per Datenfernübertragung) oder vor Ort erfolgen. Ein solches Audit verlängert die Implementierung in der Regel um mehrere Wochen.

  1. IT-Schnittstelle und technische Anbindung

Damit Rechnungen automatisch an den Factor übermittelt und die Vorfinanzierung reibungslos abläuft, muss eine IT-Schnittstelle eingerichtet werden. Je nach Komplexität Ihrer Buchhaltungssysteme (z. B. SAP, Datev) kann dies zwischen einigen Tagen und mehreren Wochen in Anspruch nehmen.

Standard vs. beschleunigte Implementierung

Bankennahe Factoring-Anbieter: Mindestens 3 Monate

Factoring-Häuser, die eng mit Banken kooperieren, haben oft strenge Compliance-Vorgaben. Hier ist eine Implementierungsdauer von mindestens 3 Monaten realistisch – von der ersten Anfrage bis zur ersten Auszahlung.

Mittelständische, bankenunabhängige Factorer: Schneller am Ziel

Unabhängige Factoring-Anbieter, die sich auf den Mittelstand spezialisiert haben, setzen häufig auf schlanke Prozesse. Bei unkomplizierten Debitoren und einer gut vorbereiteten IT-Infrastruktur kann die Implementierung hier innerhalb von 4–6 Wochen abgeschlossen sein.

Achtung bei Factor-Wechsel: Kündigungsfristen beachten!

Falls Sie bereits einen Factoring-Vertrag haben und wechseln möchten, prüfen Sie unbedingt die Kündigungsfristen. Diese betragen bei vielen Anbietern 6 Monate – eine lange Wartezeit, die Ihre Pläne verzögern kann.

Sofortige Liquidität: 24-Stunden-Vorfinanzierung möglich

Sobald das Factoring-Programm implementiert und reibungslos läuft, können Sie von der Schnelligkeit des Instruments profitieren:

  • 90 % des Rechnungsbetrags werden Ihnen innerhalb von 24 Stunden nach Rechnungseingang beim Factor ausgezahlt.
  • Der Restbetrag (abzüglich Gebühren) folgt, sobald Ihr Kunde die Rechnung beglichen hat.

Das macht Factoring besonders attraktiv für wachstumsorientierte Unternehmen, die kurzfristig Liquidität für Investitionen, Personal oder Material benötigen.

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