„Ich habe einen neuen Kunden, bei dem ich mir nicht sicher bin, ob er zuverlässig zahlen wird. Wie kann ich vorab seine Bonität prüfen?“ Für eine systematische Bonitätsprüfung gibt es mehrere Möglichkeiten. Daten dazu liefern etwa Wirtschaftsauskunfteien oder Handelsregisterdaten, aber auch Kreditversicherungen sind eine wichtige Quelle.

Händedruck unter GeschäftspartnernDie Bonität von Geschäftspartnern ist ein entscheidender Faktor für die Stabilität eines Unternehmens. Vor allem im Exportgeschäft sind solche Informationen für einen sicheren Handel unerlässlich. Denn offene Forderungen und Zahlungsverzug können schnell zu Liquiditätsengpässen führen – vor allem, wenn größere Rechnungen betroffen sind.

Deshalb ist es wichtig, die Kreditwürdigkeit von Kunden frühzeitig zu prüfen. Doch welche Möglichkeiten stehen Unternehmen dabei konkret zur Verfügung?

Warum ist eine Bonitätsprüfung so wichtig?

Eine systematische Bonitätsprüfung reduziert Risiken und sorgt für Transparenz:

  • Sie zeigt, wie zuverlässig ein Kunde seine Rechnungen bezahlt.
  • Sie verhindert, dass Forderungsausfälle die Liquidität gefährden.
  • Sie ermöglicht fundierte Entscheidungen über Zahlungsziele, Kreditlinien oder Absicherung.

Möglichkeiten der Bonitätsprüfung

1. Wirtschaftsauskunfteien

Wolkenkratzer in Los AngelesÜber Auskunfteien lassen sich Informationen wie Zahlungsverhalten, Unternehmensdaten oder Bilanzkennzahlen abfragen. Das gibt einen ersten Überblick über die finanzielle Stabilität eines Kunden.

Das Problem dabei: Oft sind diese Daten „rückwärtsgerichtet“, bilden also nur die Vergangenheit ab. Tagesaktuelles Zahlverhalten lässt sich hier kaum beurteilen. Auskunfteien eigenen sich daher eher um sich ein Bild vom Unternehmen – Gesellschafterstruktur mit Besitzverhältnissen, Unternehmensgeschichte etc. – zu machen.

Zudem ist es für Unternehmer oft schwierig zu entscheiden, welche Daten wirklich benötigt werden und wie sie ggf. zu interpretieren sind. Die Experten der GFL – Gesellschaften für Liquidität helfen Ihnen dabei. Sie können auf eine Vielzahl an Anbietern im In- und Ausland zurückgreifen, darunter auch Spezialisten für bestimmte Branchen oder Unternehmensgrößen.

2. Handelsregister- und Jahresabschlussdaten

Einblick in Bilanzen, Umsatzentwicklungen oder Eigenkapitalquoten bietet eine zusätzliche Basis für die Einschätzung der Bonität – insbesondere bei größeren Geschäftspartnern.

3. Kreditversicherung

Büro mit MenschenEine Kreditversicherung verbindet Bonitätsprüfung mit Absicherung: Die Versicherungsgesellschaft prüft die Kreditwürdigkeit der Kunden und legt individuelle Kreditlimite fest. Damit wissen Unternehmen genau, bis zu welcher Höhe Geschäfte abgesichert sind.

Unternehmen profitieren dabei von:

  • Laufender Überwachung der Bonität aller Kunden
  • Schutz vor Forderungsausfällen durch entsprechende Absicherungen
  • Kombination von Risikoprüfung und Liquiditätsmanagement

Was viele Unternehmer nicht wissen: Man kann bei Kreditversicherern auch reine Auskunftsverträge abschließen. Der Vorteil: Die Daten sind meist aktueller als die reiner Auskunfteien, weil die Kreditversicherer ein fortlaufendes Risikomanagement betreiben und auch über aktuelle Informationen wie Inkassoverfahren, Überfälligkeitsmeldungen etc. verfügen.

Durch ihre jahrzehntelange Erfahrung verfügen die GFL-Experten über tiefen Einblick in die Arbeitsweise der Kreditversicherer. So können sie für jedes Unternehmen und jede Branche maßgeschneiderte Lösungen entwickeln – unabhängig davon, ob Sie erstmals einen Deckungsschutz benötigen, bestehende Verträge auf ihre Eignung prüfen lassen möchten oder einen reinen Auskunftsvertrag wünschen.

Fazit: Sicherheit durch Bonitätsprüfung

Ob Wirtschaftsauskunft oder umfassende Absicherungslösungen – die Bonitätsprüfung ist ein zentrales Instrument, um Liquiditätsrisiken zu reduzieren. Mit den Leistungen der GFL – Gesellschaften für Liquidität erhalten Unternehmen nicht nur Transparenz über die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden, sondern auch den passenden Schutz für ihr Forderungsmanagement.

So bleibt die Liquidität planbar und das Risiko von Zahlungsausfällen gering.

Schutz vor Zahlungsausfällen