FAQ – Warenkreditversicherung
FAQ - Kreditversicherung
Hier finden Sie auf die wichtigsten Fragen die Antworten.
Allgemeine Fragen
Was ist eine Kreditversicherung?
Eine Kreditversicherung schützt Unternehmen vor Forderungsausfällen. Sie versichert also gegen unbezahlte Rechnungen, die durch Kundeninsolvenz, Ausfall, politische Risiken oder andere Gründe verursacht werden.
Warum schließen Unternehmen eine Kreditversicherung ab?
- Die meisten Anbieter nutzen im Geschäft mit Firmenkunden sogenannte Lieferantenkredite. Der Kunde erhält die Waren & Dienstleistungen und muss die Rechnung innerhalb eines Zahlungsziels begleichen. Diese Praxis stellt für den Lieferanten aber ein Ri-siko dar, da die Unternehmensliquidität abhängig vom Zahlungsverhalten der Kunden ist. Sollte der Kunde die Rechnung nicht begleichen können, kann dies schnell zu finanziellen Schwierigkeiten und im schlimmsten Fall sogar zur eigenen Insolvenz führen.
- Durch den Einsatz einer Kreditversicherung können Sie Ihr Unternehmen effektiv vor einem möglichen Forderungsausfall schützen. Sollten sich Zahlungen der Kunden verzögern oder gar ausbleiben, springt Ihre Kreditversicherung ein und begleicht bis zu 90% der offenen Forderungen. Um die Wahrscheinlichkeit derartiger Vorfälle auf ein Minimum zu reduzieren, überprüft Ihr Kreditversicherer zudem regelmäßig die Bonität Ihrer Kunden, wodurch Sie stets über die wirtschaftliche Lage und mögliche Zahlungsausfälle informiert sind. Nun können Sie sich vollständig auf Ihre Geschäfte konzentrieren und von wachsenden Umsätzen profitieren, ohne sich dabei Sorgen um Ihre Unternehmensliquidität machen zu müssen.
Was sind die Vorteile einer Kreditversicherung?
- Schutz vor Forderungsausfällen
- Sicherstellung der Unternehmensliquidität
- Wettbewerbsvorteile durch Zahlungsziele
- Erleichterungen im Geschäft mit ausländischen Kunden
- Erschließung neuer Märkte
Für welche Unternehmen sind Kreditversicherungen geeignet?
Warenkreditversicherungen eignen sich für Unternehmen (B2B) jeglicher Branche und Größe.
Wann ist eine Kreditversicherung für mein Unternehmen sinnvoll?
Sie sind Lieferant oder Dienstleister und erbringen Leistungen & Lieferungen an Ihre Kunden auf Zahlungsziel? Hierbei können folgende Risiken auftreten:
- Ihre Kunden bezahlen Ihre offenen Forderungen nicht fristgerecht oder überhaupt nicht.
- Ihr Kunde meldet Insolvenz an.
- Aufgrund ausbleibender Zahlungen fehlen Ihrem Unternehmen die finanziellen Mittel, um eigene Rechnungen zu begleichen, Investitionen zu tätigen und/oder zu produzieren.
2. Kosten
Wie viel kostet eine Kreditversicherung?
Der individuelle Preis der Police richtet sich den dem Volumen, den Zahlungszielen, die Sie mit Ihren Kunden vereinbaren, Ihrer Branche, Ihrer Debitorenstruktur und Ihrer Vorschadensituation.
Welcher der Anbieter ist der günstigste bzw. hat das beste Preis-Leistungs-Verhältnis?
Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten. Die Preis-Leistungs-Gestaltung Ihrer Kreditversicherungs-Police ist abhängig von verschiedensten Faktoren (Branche, Umsatz, Kundenstruktur etc.). Ein weiterer essenzieller Baustein Ihrer Kreditversicherung ist die Bereitstellung von Limiten. Um ein unverbindliches Angebot zu erhalten, kontaktieren Sie gerne unsere GFL-Finanzexperten, die die weiteren Schritte für Sie übernehmen.
Welche sonstigen Kosten fallen an?
Zusätzlich können so genannte Kreditprüfungsgebühren anfallen. Kreditprüfungsgebühren sind der Anteil der Kosten an der Kredit- bzw. Bonitätsprüfung, den das versicherte Unternehmen trägt. Sie werden in der Regel durch den Kreditversicherer für die Erstprüfung und die anschließenden Folgeprüfungen erhoben und liegen bei etwa 25 bis 100 Euro pro Kunde und Jahr.
Wird meine Kreditversicherung teurer, je öfter ich Schäden mit Kunden habe?
Dies ist von Ihrem individuellen Vertrag abhängig, den Sie mit dem Versicherer geschlossen haben. Gerne prüfen wir Ihr vorliegendes Vertragswerk.
3. Vertragsinhalte
Was ist (standardmäßig) im Versicherungsschutz einer Kreditversicherung enthalten?
Schutz für Lieferungen & Leistungen bei:
- Protraced Default als vorgezogener Versicherungsfall
- Zahlungsunfähigkeit
- Insolvenz
- Auf Wunsch: Politische Risiken
Unser Unternehmen hat Tochtergesellschaften. Können diese auch in einer Kreditversicherung mitversichert werden?
Ja, Tochterunternehmen können als Mitversicherte in die Kreditversicherung eingeschlossen werden.
Unser Unternehmen hat Tochterunternehmen im Ausland – können Sie auch hierfür Lösungen in Form von Kreditversicherungen anbieten?
Auch für Ihr Tochterunternehmen im Ausland finden wir die perfekte Lösung. Durch unser internationales Netzwerk CREDEA sind wir auf der ganzen Welt mit anderen Spezialisten im Bereich Kreditversicherung vernetzt und sind daher in der Lage, internationale Lösungen zu finden bzw. an unsere Partner zu vermitteln.
Welche Zahlungsziele kann ich mit meinen Kunden vereinbaren?
Die Kreditversicherungs-Police passt sich in Bezug auf die Zahlungsziele an Ihre individuellen Bedürfnisse an. Standardmäßig sind 180 Tage Zahlungsziel das Maximum.
Muss ich alle meine Kunden versichern?
In einer Standard-Kreditversicherung werden alle Ihre Kunden versichert. Darüber hinaus ist es aber durchaus möglich einzelne Kunden nicht zu versichern oder eine bestimmte Kundengruppe aus dem Versicherungsumfang herauszunehmen.
Was ist ein Kreditlimit in der Warenkreditversicherung?
Jeder Ihrer größeren Kunden muss beim Versicherer angemeldet werden. Bei dieser Anmeldung entscheidet der Versicherer, bis zu welcher Höhe Lieferungen & Leistungen an den jeweiligen Kunden unter Versicherungsschutz geliefert werden können.
Können die Limite von der Kreditversicherung aufgehoben oder gesenkt werden?
Sollte sich die Bonität Ihres Kunden stark verschlechtern, kann der Versicherer die gewährten Kreditlimite senken oder aufheben. Allerdings gibt es auch die Möglichkeit, Policen mit unkündbaren Limiten abzuschließen.
Muss ich für alle meine Kunden ein Kreditlimit beantragen?
Der Kreditversicherer unterscheidet in so genannte benannte und unbenannte Kunden. Benannte Kunden sind alle Kunden, die seitens des Versicherers auf die Höhe der zu gewährenden Kreditlimite geprüft werden. An alle unbenannten Kunden können die versicherten Lieferungen & Leistungen ohne Prüfung seitens des Kreditversicherers geleistet werden. Die Prüfung hierbei übernehmen Sie.
Können auch öffentlich-rechtliche Abnehmer versichert werden?
Öffentlich-rechtliche Abnehmer werden standardmäßig nicht versichert, können aber auf Wunsch in den Versicherungsschutz aufgenommen werden.
Kann ich Privatpersonen versichern?
Private Abnehmer werden standardmäßig nicht versichert, können aber auf Wunsch in den Versicherungsschutz aufgenommen werden.
Ich führe ein Konsignationslager, um die Lieferungen mit meinen Kunden zu erleichtern. Kann ich dieses auch durch die Kreditversicherung mitversichern?
Ja, eine Konsignationslagerdeckung kann bei der Gestaltung Ihrer Kreditversicherungs-Police vertraglich vereinbart werden. Für nähere Informationen hierzu stehen Ihnen die GFL-Experten zur Verfügung.
Ich habe mit meinen Kunden bindende Lieferverträge. Gibt es Möglichkeiten diese abzusichern?
Ja, dies kann über eine spezielle Versicherungsklausel nach Prüfung durch einen Kreditversicherer abgesichert werden. Für nähere Informationen stehen Ihnen gerne die GFL-Experten zur Verfügung.
Kann ich meine Sonderanfertigungen versichern?
Ja, Ihre Sonderanfertigungen können versichert werden. Für nähere Informationen stehen Ihnen gerne die GFL-Experten zur Verfügung.
Bekomme ich vom Kreditversicherer die komplette Schadenssumme erstattet?
Der Kreditversicherer entschädigt im Rahmen des Deckungsumfangs. Dieser liegt in der Regel bei 85-90%.
Gibt es einen Selbstbehalt bei einer Kreditversicherung?
Ja, es gibt einen Selbstbehalt. Dieser liegt im Schadensfall in der Regel bei 10-15% und ist abhängig von der Höhe des Deckungsumfangs des Kreditversicherers.
4. GFL als Kreditversicherungsmakler
Mit welchen Anbietern kooperieren Sie als Kreditversicherungsmakler?
Wir kooperieren mit allen deutschen Anbietern. Außerdem haben wir Zugang zu internationalen Versicherungslösungen.
Weshalb sind Sie der beste Ansprechpartner/Makler für das Thema Kreditversicherung?
Als unabhängiges und inhabergeführtes Unternehmen haben wir sowohl beste Kontakte zu den Versicherern als auch die langjährige Erfahrung und Expertise, um für Sie und Ihr Unternehmen die Kreditversicherung mit den bestmöglichen Konditionen zu erhalten. Bei uns sprechen Sie von Unternehmer zu Unternehmer.
Ist die GFL unabhängig von den Kreditversicherern?
Als Makler haben wir uns der absoluten Unabhängigkeit verpflichtet. Wir handeln ausschließlich zum Wohle unserer Kunden. Somit sind wir völlig unabhängig von jeglichen Versicherern und Finanzierungsanbietern.
Unsere Erfolgsgeschichten.
Das sagen unsere Kunden über uns:
Absicherung und Finanzierung aufeinander abgestimmt
„Ich schätze die unabhängige und professionelle Betreuung der GFL und empfehle sie gerne weiter.“ Andreas Bruthier, MHB
Zusätzliches Working Capital
„GFL besitzt eine hohe Kompetenz auf diversen Themenfeldern, kann spezielle Lösungen kreieren und verfügt über ein ausgesprochen gutes Netzwerk.“ Gerold Lorenz, Interfer Edelstahl
Finanzberatung im Wachstumsmarkt
„Die kompetente Beratung auf Augenhöhe von Unternehmer zu Unternehmer und die Vernetzung zwischen den einzelnen Themenstellungen zeichnet GFL aus.“ Marco Göbel, Ex-Trade
Haben Sie weitere Fragen?
Sprechen Sie uns gerne an!
Wenn Sie weitere Fragen zur Kreditversicherung haben, dann sprechen Sie uns gerne an.
